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ETF-Sparplan-Rechner

Berechne das Endkapital deines ETF-Sparplans mit TER-Kosten, Steuern, Sparraten-Dynamik und Einmalanlage-Vergleich.

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Jahre

Endkapital (brutto)

102.267,96 €

Eingezahlt

48.000,00 €

Rendite

54.267,96 €

Startkapital
0,00 €
Sparraten gesamt
48.000,00 €
Rendite
54.267,96 €
TER-Kosten
-1.700,05 €
Endkapital
102.267,96 €

Verwandte Rechner

Was ist ein ETF-Sparplan?

Ein ETF-Sparplan ist eine der beliebtesten Methoden für den langfristigen Vermögensaufbau. Dabei investierst du regelmaessig einen festen Betrag in einen boersengehandelten Indexfonds (Exchange Traded Fund). Der ETF bildet einen bestimmten Index wie den MSCI World oder den S&P 500 nach und bietet dir damit automatisch eine breite Streuung über hunderte oder tausende Unternehmen weltweit. Im Gegensatz zu aktiv verwalteten Fonds sind die Kosten bei ETFs deutlich niedriger, was sich über die Jahre erheblich auf deine Rendite auswirkt.

Wie funktioniert der ETF-Sparplan-Rechner?

Unser Rechner simuliert die Entwicklung deines ETF-Sparplans über den gewaehlten Zeitraum. Er beruecksichtigt dabei nicht nur die erwartete Rendite und deine monatliche Sparrate, sondern auch die laufenden Kosten in Form der TER (Total Expense Ratio), eventuelle Ordergebühren und auf Wunsch die deutsche Abgeltungsteuer mit Teilfreistellung. Die Sparraten-Dynamik erlaubt es dir, jährliche Erhöhungen deiner Sparrate einzuplanen, beispielsweise parallel zu Gehaltssteigerungen. So erhältst du ein realistisches Bild deines zukünftigen Vermogens.

Kosten und ihre Auswirkung

Die TER eines ETFs mag mit 0,1 bis 0,5 Prozent pro Jahr gering erscheinen, doch über lange Zeiträume summieren sich auch kleine Kostenunterschiede zu erheblichen Betraegen. Bei einem Anlagevolumen von 100.000 Euro bedeutet eine TER von 0,2 Prozent jährliche Kosten von 200 Euro, die direkt deine Rendite schmaelern. Hinzu kommen moeglicherweise Ordergebühren bei jeder Sparplanausführung. Viele Broker bieten jedoch mittlerweile kostenlose Sparplanausführungen an. Vergleiche die Kosten sorgfaeltig, denn über 20 oder 30 Jahre kann der Unterschied zwischen einem guenstigen und einem teureren ETF mehrere Tausend Euro betragen.

Steuern auf ETF-Erträge in Deutschland

In Deutschland unterliegen Kapitalerträge der Abgeltungsteuer von 25 Prozent zuzueglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer. Bei Aktien-ETFs profitierst du von der Teilfreistellung: Nur 70 Prozent deiner Gewinne sind steuerpflichtig. Ausserdem kannst du den Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (Ledige) bzw. 2.000 Euro (Verheiratete) über einen Freistellungsauftrag nutzen, um Erträge bis zu dieser Höhe steuerfrei zu vereinnahmen. Unser Rechner beruecksichtigt all diese Faktoren, damit du siehst, was nach Abzug aller Kosten und Steuern tatsaechlich bei dir ankommt.

Häufig gestellte Fragen

Ein ETF-Sparplan ist eine regelmaessige Investition in boersengehandelte Indexfonds. Du legst einen festen Betrag fest, der automatisch in einen oder mehrere ETFs investiert wird, typischerweise monatlich. Durch die breite Streuung und die niedrigen Kosten eignen sich ETF-Sparplaene besonders gut für den langfristigen Vermögensaufbau.
Die historische Durchschnittsrendite breit gestreuter Aktien-ETFs wie dem MSCI World liegt bei etwa 7 bis 8 Prozent pro Jahr. Der S&P 500 hat historisch sogar etwa 10 Prozent pro Jahr erzielt. Diese Renditen sind jedoch nicht garantiert und können in einzelnen Jahren stark schwanken. Ein Anlagehorizont von mindestens 10 bis 15 Jahren ist empfehlenswert.
Die TER (Total Expense Ratio) gibt die jährlichen Gesamtkosten eines ETFs an. Sie wird direkt vom Fondsvermögen abgezogen und schmälert deine Rendite. Ein ETF mit 0,2 Prozent TER kostet dich bei 100.000 Euro Anlagevolumen 200 Euro pro Jahr. Über 30 Jahre kann der Unterschied zwischen einem guenstigen (0,07%) und einem teureren ETF (0,5%) mehrere Tausend Euro ausmachen.
In Deutschland faellt auf Kapitalerträge die Abgeltungsteuer von 25 Prozent plus Solidaritätszuschlag (5,5%) und gegebenenfalls Kirchensteuer an. Bei Aktien-ETFs greift die Teilfreistellung von 30 Prozent, das heisst nur 70 Prozent der Gewinne sind steuerpflichtig. Der Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro (2.000 Euro für Verheiratete) kann über einen Freistellungsauftrag genutzt werden.
Eine Sparraten-Dynamik bedeutet, dass du deine monatliche Sparrate jährlich um einen festen Prozentsatz erhoehst, zum Beispiel parallel zu Gehaltssteigerungen. Schon eine moderate Dynamik von 2 bis 3 Prozent pro Jahr kann über lange Zeiträume einen erheblichen Unterschied beim Endkapital ausmachen, da die höheren Sparraten ebenfalls vom Zinseszinseffekt profitieren.

Alle Berechnungen dienen ausschließlich der allgemeinen Information. Keine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Keine Gewähr für Richtigkeit. Nutzung auf eigene Verantwortung. Vollstaendiger Haftungsausschluss