Tilgungsplanrechner

Was ist der Tilgungsplanrechner?

Der Tilgungsplanrechner erstellt dir einen vollständigen Rückzahlungsplan für dein Darlehen. Du siehst auf einen Blick, wie sich jede monatliche Zahlung in Zinsanteil und Tilgungsanteil aufteilt und wie die Restschuld über die gesamte Laufzeit sinkt. So kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und die optimale Finanzierung finden.

Drei Berechnungsmodi

Im Standardmodus berechnet der Rechner die monatliche Rate aus Darlehenssumme, Zinssatz und Laufzeit. Alternativ kannst du eine Wunschrate vorgeben und die Laufzeit ermitteln lassen, oder du bestimmst die maximale Darlehenssumme, die du dir bei einer bestimmten Rate und Laufzeit leisten kannst. Alle drei Modi liefern dir den vollständigen Tilgungsplan.

Wie funktioniert die Tilgung?

Bei einem Annuitätendarlehen zahlst du jeden Monat die gleiche Rate. Zu Beginn besteht der grösste Teil der Rate aus Zinsen, während nur ein kleiner Anteil die Restschuld reduziert. Mit jeder Zahlung sinkt die Restschuld, wodurch der Zinsanteil fällt und der Tilgungsanteil steigt. Am Ende der Laufzeit ist das Darlehen vollständig zurückgezahlt.

Sondertilgungen nutzen

Jährliche Sondertilgungen sind ein effektives Mittel, um die Laufzeit deines Darlehens deutlich zu verkürzen und Zinskosten zu sparen. Bereits moderate Sondertilgungen können die Gesamtzinsen um mehrere tausend Euro reduzieren. Prüfe vorab, ob dein Darlehensvertrag kostenfreie Sondertilgungen erlaubt, da manche Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben.

Tipps für die Darlehensplanung

Wähle eine monatliche Rate, die komfortabel in dein Budget passt. Als Faustregel sollte die Rate nicht mehr als 35 Prozent deines verfügbaren Nettoeinkommens betragen. Vergleiche verschiedene Laufzeiten, um das optimale Verhältnis von monatlicher Belastung und Gesamtkosten zu finden. Eine kürzere Laufzeit bedeutet höhere Raten, aber deutlich weniger Zinsen insgesamt.